SHB liệu có minh bạch trong cho vay

[tintuc]

SHB Finance (Công ty Tài chính SHB) là một trong các đơn vị tài chính tín chấp có tiếng tại Việt Nam, thuộc Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB). Tuy nhiên, trong quá trình hoạt động, SHB Finance cũng nhận được nhiều phản ánh từ khách hàng, đặc biệt là những vấn đề liên quan đến minh bạch hợp đồng, phí vay, và quy trình thu hồi nợ. Dưới đây là phân tích cụ thể về các vấn đề liên quan đến SHB Finance cũng như cách phòng tránh khi làm việc với họ.

Nếu muốn vay tín chấp tiền mặt SHB hãy đọc và đăng ký tại bài đăng của trang : https://www.nhipdaptaichinh.io.vn/2024/09/12-vay-shb-tien-mat-10-70-trieu.html

1. Các phản ánh thường gặp về SHB Finance

1.1. Lãi suất cao hơn mong đợi

Nhiều khách hàng phàn nàn rằng lãi suất công bố ban đầu rất hấp dẫn (ví dụ, 1.67%/tháng) nhưng khi tính toán thực tế lại cao hơn rất nhiều do các loại phí kèm theo. Điều này khiến tổng chi phí vay có thể vượt quá dự kiến ban đầu của người vay.

Vấn đề:

Lãi suất thực tế (APR) cao hơn so với lãi suất công bố.
Không minh bạch về các khoản phí trong hợp đồng.

1.2. Ép mua bảo hiểm khoản vay

Một số khách hàng phản ánh bị ép buộc phải mua bảo hiểm khoản vay mà không được giải thích rõ ràng về điều này. Bảo hiểm khoản vay có thể chiếm từ 5-10% số tiền vay, làm tăng chi phí vay đáng kể.

Ví dụ:

Nếu vay 50 triệu, phí bảo hiểm khoản vay có thể lên đến 2.5-5 triệu đồng.
Phí này thường được khấu trừ ngay từ đầu mà không có sự đồng ý rõ ràng của khách hàng.

1.3. Quy trình thu hồi nợ thiếu chuyên nghiệp

SHB Finance cũng bị tố cáo về việc sử dụng các biện pháp thu hồi nợ gây phiền hà cho khách hàng, như:

Gọi điện liên tục cho người thân, bạn bè của khách hàng.
Đe dọa hoặc dùng lời lẽ không phù hợp.
Áp lực tâm lý dù khách hàng chậm trả nợ không quá nhiều ngày.

Ví dụ thực tế: Một số khách hàng chia sẻ họ bị gọi điện đến cả người thân hoặc đồng nghiệp, dù những người này không liên quan gì đến khoản vay.

1.4. Giao dịch không rõ ràng qua nhân viên tín dụng

Một số trường hợp khách hàng cho biết họ được tư vấn bởi nhân viên tín dụng của SHB Finance, nhưng thông tin không đầy đủ hoặc bị sai lệch. Khi ký hợp đồng, điều khoản thực tế khác xa những gì nhân viên hứa hẹn.

Nguy cơ:

Khách hàng không đọc kỹ hợp đồng và phụ thuộc quá nhiều vào lời nói của nhân viên.
Các điều khoản trong hợp đồng ràng buộc chặt chẽ, gây bất lợi khi khách hàng khiếu nại.

2. Làm thế nào để tránh rơi vào bẫy tín chấp khi vay tại SHB Finance?

2.1. Nghiên cứu kỹ về SHB Finance

Truy cập trang web chính thức của SHB Finance để tìm hiểu các sản phẩm vay tín chấp và lãi suất hiện hành.
Đọc đánh giá từ các khách hàng khác trên các diễn đàn tài chính, mạng xã hội.

2.2. Kiểm tra lãi suất và các khoản phí rõ ràng

Hỏi rõ về lãi suất thực tế (APR), bao gồm tất cả các khoản phí như phí xử lý hồ sơ, bảo hiểm khoản vay.
Yêu cầu nhân viên giải thích chi tiết và cung cấp văn bản về chi phí vay.

2.3. Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký

Không phụ thuộc vào lời hứa miệng của nhân viên tư vấn.
Đọc kỹ các điều khoản về lãi suất, phí phạt chậm trả, và các điều kiện bảo hiểm.
Nếu có điều khoản không rõ ràng, yêu cầu giải thích hoặc nhờ người có kinh nghiệm xem giúp.

2.4. Ghi nhận thông tin giao dịch

Lưu giữ tất cả giấy tờ liên quan đến khoản vay, bao gồm hợp đồng, biên lai thanh toán.
Tránh giao dịch tiền mặt hoặc qua các kênh không chính thống.

2.5. Xử lý khi bị quấy rối thu hồi nợ

Nếu nhận thấy SHB Finance có hành vi thu hồi nợ bất hợp pháp, hãy ghi âm hoặc lưu trữ bằng chứng (tin nhắn, email).
Gửi phản ánh đến SHB Finance qua đường dây nóng hoặc kênh chính thức.
Nếu vấn đề không được giải quyết, liên hệ với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng hoặc Ngân hàng Nhà nước.

3. Các đánh giá tổng quan về SHB Finance

3.1. Điểm mạnh

SHB Finance là công ty thuộc ngân hàng uy tín (SHB), do đó có giấy phép hoạt động hợp pháp và cơ sở pháp lý rõ ràng.
Các sản phẩm vay đa dạng, phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng.
Hệ thống chăm sóc khách hàng và xử lý yêu cầu nhanh chóng.

3.2. Điểm yếu

Lãi suất thực tế cao hơn mức công bố.
Dịch vụ thu hồi nợ còn nhiều phản ánh tiêu cực.
Quy trình tư vấn không đồng nhất giữa các nhân viên.

4. Kết luận